Odkryj zalety faktoringu odwróconego: kompleksowy przewodnik

Kategoria: Biznes | Autor: Monika Nowicka

Faktoring odwrócony to nowoczesne rozwiązanie finansowe oferujące kupującym możliwość natychmiastowej płatności do dostawców. Zrozumienie złożoności i zalet faktoringu odwrotnego ma kluczowe znaczenie, ponieważ nie tylko usprawnia on zarządzanie kapitałem obrotowym, ale także wzmacnia relacje z dostawcami poprzez ograniczanie ryzyka w łańcuchu dostaw.

Faktoring odwrotny – Definicja i podstawy

Faktoring odwrotny, znany również jako faktoring odwrócony lub finansowanie faktur zakupowych to rozwiązanie finansowe optymalizujące przepływ środków pieniężnych zarówno dla odbiorców, jak i dostawców. W tym rozwiązaniu instytucja finansowa dokonuje płatności do dostawców w imieniu kupującego, jednocześnie umożliwiając kupującemu wydłużenie terminu płatności. Dostawcy otrzymują należne środki terminowo lub przed umówionym terminem płatności. W związku tym ta usługa finansowa przynosi korzyści w zakresie poprawy płynności finansowej dla obu stron transakcji handlowej.

W przeciwieństwie do tradycyjnego faktoringu, w którym to sprzedawca jest inicjatorem, faktoring odwrócony jest usługą skierowaną do kupującego, co często czyni go atrakcyjną opcją dla firm chcących wzmocnić swoje relacje w łańcuchu dostaw.

Kluczowe różnice w stosunku do tradycyjnego faktoringu

Faktoring odwrócony i faktoring tradycyjny służą podobnym celom, ale działają na zasadniczo różne sposoby. Tradycyjny faktoring polega na tym, że dostawca sprzedaje swoje faktury instytucji finansowej z dyskontem, przenosząc odpowiedzialność za odbiór płatności na faktora. Natomiast faktoring odwrócony inicjowany jest przez kupującego i polega na opłaceniu faktur wystawionych przez dostawców. Skutkiem korzystania z faktoringu odwrotnego może być uzyskanie skonta oferowanego przez dostawcę za wcześniejszą płatność.

Faktoring odwrotny krok po kroku

W transakcji faktoringu odwróconego biorą udział trzy strony: odbiorca (kupujący), dostawca (sprzedawca) i firma faktoringowa. Standardowo przebieg transakcji obejmuje następujące kroki:

• Odbiorca (kupujący) kupuje towary lub usługi od dostawcy
• Dostawca przesyła mu fakturę do zapłaty
• Odbiorca przesyła fakturę do firmy faktoringowej

Reklama


• Firma faktoringowa płaci dostawcy 100% kwoty faktury w 24 h
• Kupujący płaci firmie faktoringowej w uzgodnionym terminie np. po 90 dniach. kwotę powiększoną o odsetki faktoringowe

Proces ten nie tylko usprawnia cykl płatności, zmniejszając obciążenia administracyjne zarówno dla kupującego, jak i dostawcy, ale także poprawia stabilność łańcucha dostaw poprzez zapewnienie dostawcom szybszego dostępu do środków finansowych.

Warunki korzystania z faktoringu odwrotnego

Opłaty

Na koszty faktoringu odwrotnego składają się odsetki faktoringowe liczone za każdy dzień finasowania oraz opłata przygotowawcza za  przyznanie limitu faktoringowego.

Pozostałe wymagania firm faktoringowych

Ze względu na to, że faktoring odwrotny wiąże się z większym ryzykiem transakcyjnym, w porównaniu do faktoringu klasycznego to standardowym wymogiem firm faktoringowych jest zabezpieczenie majątkowe np. w formie zastawu na środkach trwałych. Drugim ważnym warunkiem stawianym przy korzystaniu z tej usługi jest istnienie na rynku dłużej niż 12 m-cy.

Korzyści faktoringu odwrotnego dla firm

Odblokowanie limitów finansowych u dostawców

Dzięki temu, że firma faktoringowa natychmiast opłaci faktury za dokonane zakupy, firma korzystająca z faktoringu odwrotnego uzyskuje odblokowanie limitów finansowych u swoich dostawców i może dokonywać kolejnych zakupów. W wielu przypadkach przedsiębiorcy mogą dzięki temu dotrzymać terminów realizacji zleceń nie narażając się na potencjalne kary umowne.

Możliwość dokonania okazjonalnych zakupów

Skorzystanie z faktoringu odwrotnego powinny także wziąć pod uwagę firmy, które  planują większe zakupy np. przed sezonem, a nie dysponują wystarczającymi środkami własnymi. Jest to także szansa na zwiększenie zysku dzięki skorzystaniu z okazyjnych zakupów. Klient kupujący większą partię towaru lub płacący szybciej (przedpłata lub krótki termin) może skorzystać z atrakcyjnych rabatów u dostawcy.

Łatwiejszy dostęp do finansowania zewnętrznego

Faktoring odwrotny jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie mogą uzyskać finansowania w postaci faktoringu klasycznego (np. z powodu zakazu cesji) lub pożyczki czy kredytu z powodu braku zdolności kredytowej.

Dostępność dla małych przedsiębiorstw

Faktoring odwrotny dostępny jest nie tylko dla dużych i średnich przedsiębiorstw korzystających z wysokich limitów finansowania, ale także mogą z niego skorzystać małe firmy. Finansowaniem w ramie faktoringu odwrotnego można objąć nawet jedną fakturę i jednego dostawcę.

Zobacz również

Faktoring jako narzędzie wzmacniania relacji z klientami

Kredyty dla firm – z jakich opcji możesz skorzystać?

Studia z zarządzania – czego się nauczysz? Gdzie…

Czy konsolidacja chwilówek zmniejsza wysokość…