Czym się charakteryzuje kredyt gotówkowy i jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę?
Do jednych z najpopularniejszych usług bankowych bez wątpienia należą kredyty gotówkowe. Wpływ na to mają ich liczne zalety, w tym szeroka dostępność i możliwość przeznaczenia otrzymanych środków na dowolny cel. Nie zapominajmy jednak, że do każdego zobowiązania finansowego musimy podchodzić z pełną odpowiedzialnością, ze szczegółami poznając jego charakterystykę, ale i wybierając najlepszą ofertę na rynku…
- Podstawowe informacje o kredycie gotówkowym.
- Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać kredyt?
- Kalkulator kredytów gotówkowych i jego znaczenie.
- Alternatywne rozwiązania dla kredytu.
W obecnym świecie potrzeba dodatkowego wsparcia finansowego pojawia się nagle i niespodziewanie. Remont mieszkania, kupno nowego samochodu czy wyposażenia domowego, ale też wyjazd na wymarzone wakacje – każdy z tych celów może zostać pokryty, częściowo lub w pełni, przez kredyt gotówkowy. Co jednak istotne, chcąc skorzystać z najtańszej oferty, należy się do tego odpowiednio przygotować. W jaki sposób?
Spis treści
Podstawowe informacje o kredycie gotówkowym
W pierwszej kolejności warto pochylić się nad tym, czym w ogóle jest kredyt gotówkowy. Teoretycznie jest to oczywista kwestia, lecz praktyka pokazuje, że wiele osób ma problem z poprawną definicją tej usługi bądź posiada o niej daleko błędne wyobrażenie.
Po pierwsze: kredyt ten (lub pożyczka, to naprzemiennie używane terminy) jest usługą stricte bankową. Co za tym idzie, nie może być udzielany przez inne instytucje czy też osoby prywatne. Otrzymana całkowita kwota kredytu rozkładana jest na konkretną liczbę rat (jest to harmonogram spłaty), z doliczonymi do niej odsetkami, czyli zyskiem kredytodawcy.
Pożyczka gotówkowa, w odróżnieniu od innych usług kredytowych (jak kredyt konsolidacyjny czy kredyt hipoteczny), nie jest weryfikowana pod względem wykorzystania środków. Oznacza to, że całą kwotę możemy przeznaczyć na dosłownie dowolny cel.
Niemniej aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy spełnić określone przez bank warunki.
Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać kredyt?
Co naturalne i całkowicie zrozumiałe, kredytodawca musi mieć pewność, że pożyczona kwota, wraz z odsetkami, zostanie oddana w terminie (lub nawet wcześniej, co oczywiście również jest możliwe). Dlatego przed wnioskodawcami o kredyt stawia konkretne warunki do spełnienia.
Na zdolność kredytową, bo o niej mowa, składa się kilka czynników. To przede wszystkim stałe źródło dochodu na podstawie umowy o pracę (najlepiej na czas nieokreślony), ale też umów cywilnoprawnych, prowadzonej działalności gospodarczej, emerytury i renty. Logicznym jest więc wniosek, że o kredyt mogą się starać wyłącznie osoby pełnoletnie, nieposiadające ograniczeń w czynnościach prawnych.
Równie istotna jest historia kredytowa, która określa naszą rzetelność w dokonywaniu spłat. Co ważne, jeśli mieliśmy w przeszłości problem z terminowym uiszczaniem należności, bank najprawdopodobniej nie wystawi pozytywnej decyzji kredytowej.
Aby dostać kredyt gotówkowy, wnioskodawca musi ponadto posiadać konto bankowe w jednym z banków działających na terytorium RP. Pozostałe wymagania mogą się różnić w zależności od kredytodawcy.
Kalkulator kredytów gotówkowych i jego znaczenie
Skoro już wiemy, czym jest kredyt gotówkowy i dla kogo się go przeznacza, możemy przejść do poszukiwań oferty. Otóż zasada jest tutaj prosta: dopiero poznanie wszystkich dostępnych opcji pozwoli nam wyselekcjonować najkorzystniejszą z nich.
Co jednak zrozumiałe, trudno w obecnym świecie znaleźć czas na dogłębną analizę ofert ze stron internetowych konkretnych banków, już nie wspominając o osobistych wizytach w placówkach. Na szczęście z pomocą przychodzą nowoczesne narzędzia, jakim jest np. kalkulator kredytu gotówkowego (nazywany również porównywarką kredytów).
W jednym miejscu zbiera on aktualne oferty (aktualizując się na bieżąco), porównując między sobą ich najważniejsze warunki. To np. rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), oprocentowanie kredytu gotówkowego, wysokość raty, całkowity koszt kredytu.
W kilka chwil znajdziemy najtańszy kredyt gotówkowy, z jednoczesną możliwością przeniesienia bezpośrednio na stronę banku, gdzie wypełnimy wstępny wniosek o kredyt gotówkowy.
Alternatywne rozwiązania dla kredytu
Jak zostało wspomniane, zaciągnięcie kredytu gotówkowego nie zawsze będzie dostępne, np. z powodu niskiej zdolności kredytowej lub niekorzystnego wpływu historii kredytowej. Będąc w pilnej potrzebie uzyskania dodatkowych środków, możemy skierować się ku pożyczkom pozabankowym, spotykanymi również pod nazwą „chwilówek”.
Pamiętajmy, że tego typu usługi oferowane są przez instytucje pozabankowe, w związku z czym obowiązują je inne przepisy prawa. Po pierwsze, maksymalna kwota pożyczki jest znacznie niższa niż przy kredycie (10-15 tysięcy złotych), jak i czas na spłatę jest krótszy (do 5 lat).
Co więcej, pożyczki pozabankowe z reguły posiadają dużo wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu gotówkowego, przez co ich koszt także przewyższa odpowiednik bankowy. Jednakże do ich otrzymania z reguły wystarczy dowód osobisty i ukończenie 18. roku życia.
Biorąc to wszystko pod uwagę, znalezienie oferty kredytu gotówkowego, odpowiadającego naszym oczekiwaniom i możliwościom, nie powinno sprawić najmniejszych trudności.
