Lokata, a konto oszczędnościowe
W obecnych czasach, gdy oszczędności odgrywają kluczową rolę w zarządzaniu finansami osobistymi, wybór odpowiednich produktów bankowych staje się niezwykle istotny. Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe to popularne opcje, które pomagają w gromadzeniu i pomnażaniu zgromadzonych środków.
Warto jednak zrozumieć, czym różnią się te dwa rozwiązania i jakie mają zalety oraz wady, aby podjąć świadomą decyzję, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i celom finansowym. Poniższy artykuł pomoże przybliżyć kluczowe aspekty, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze lokaty oraz wskaże różnice między lokatą a kontem oszczędnościowym.
Spis treści
Czym właściwie są lokata i konto oszczędnościowe?
Jeśli zastanawiasz się, od czego zacząć oszczędzanie, warto najpierw wiedzieć, czym dokładnie są lokata i konto oszczędnościowe. Lokata to produkt bankowy, w którym wpłacasz określoną sumę pieniędzy na ustalony z góry czas – może to być kilka miesięcy lub nawet parę lat – a po tym okresie bank wypłaca Ci kapitał powiększony o uzgodnione wcześniej odsetki. W tym czasie Twoje środki są „zamrożone”, czyli nie masz do nich dostępu bez utraty wypracowanego zysku. To dobre rozwiązanie, jeśli wiesz, że nie będziesz potrzebować tych pieniędzy przez dłuższy czas i zależy Ci na przewidywalnym, choć raczej niewielkim zysku. Z drugiej strony, konto oszczędnościowe to bardziej elastyczna opcja – możesz na nie regularnie wpłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie, zazwyczaj bez utraty odsetek. Taki rachunek daje więcej swobody i sprawdzi się szczególnie wtedy, gdy chcesz mieć ciągły dostęp do swoich pieniędzy, a jednocześnie systematycznie coś odkładać.
Warto jednak pamiętać, że konto oszczędnościowe, choć wygodne, ma też pewne ograniczenia – w wielu bankach liczba darmowych wypłat w miesiącu jest ograniczona, a kolejne przelewy mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami. Co więcej, jego oprocentowanie zazwyczaj jest niższe niż w przypadku lokaty. Oznacza to, że jeśli często sięgasz po zgromadzone oszczędności, możesz nie tylko nie zarobić, ale nawet ponieść stratę, jeśli opłaty przewyższą naliczone odsetki. Z kolei lokata wymaga większej dyscypliny – jeśli zerwiesz ją przed terminem, zyski przepadną. To dlatego wielu ekspertów finansowych sugeruje, by traktować lokatę jako formę „zamknięcia” części oszczędności na przyszłość, a konto oszczędnościowe jako bardziej codzienny sposób na budowanie finansowego bezpieczeństwa. W praktyce najlepszym rozwiązaniem może być połączenie obu – część pieniędzy trzymasz na koncie oszczędnościowym jako poduszkę bezpieczeństwa, a resztę lokujesz na lokacie, by zyskać więcej.
Dobrze też mieć świadomość, że zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowe są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – co oznacza, że w razie problemów finansowych banku, Twoje środki (do kwoty 100 tys. euro) są bezpieczne.
Wybór lokaty — na co zwrócić uwagę?
Wiele osób wybiera lokatę tylko na podstawie oprocentowania. Działając w ten sposób, można pozbawić się zysków. Bardzo ważny jest rodzaj lokaty, na jaki się zdecydujemy i czas jej trwania. Do wyboru mamy lokaty krótko- i długoterminowe. Warto zatem na starcie rozważyć, na jaki czas chcemy zamrozić swoje oszczędności. Warto podkreślić, że istnieje możliwość wypłaty swoich środków przed zakończeniem umowy, jednak w takiej sytuacji musimy liczyć się z tym, że utracimy zysk. Dlatego tak ważne jest, by na lokacie umieszczać środki, które na pewno nie przydadzą nam się w najbliższym czasie. Dobrą opcją jest ulokowanie jedynie części oszczędności, by zawsze mieć dostęp do dodatkowych środków w nagłych sytuacjach. Przed założeniem lokaty warto ustalić, ile środków zamierzamy na nią wpłacić i na jak długo i na tej podstawie wybrać odpowiednią propozycję.
Lokata a konto oszczędnościowe
Wiele osób wciąż myli lokatę bankową z kontem oszczędnościowym, jednak to różne produkty finansowe. Podstawową różnicą jest to, że lokata zawierana jest na konkretny okres. Z kolei na konto oszczędnościowe możemy wpłacać i wypłacać pieniądze dowolną liczbę razy, i to w każdym momencie. Dla wielu osób to właśnie konto oszczędnościowe jest zdecydowanie lepszą propozycją. Jednak warto zaznaczyć, że przelewy z konta oszczędnościowego w większości banków są płatne, a opłata ta jest dość wysoka. Bardzo często opłaty te są wyższe niż kwota zarobionych odsetek. To dlatego osoby, które nie mają silnej woli, mogą na koncie oszczędnościowym nawet stracić.
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Źródła:
https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/oszczedzanie-krok-po-kroku/jak-zaczac-oszczedzac-pieniadze
https://www.bankier.pl/smart/lokaty
https://www.bankier.pl/smart/konta-oszczednosciowe
